Laura ha 41 anni, insegna alle medie da sei anni ed è di ruolo. Tre anni fa un finanziamento per uno smartphone è finito in ritardo di pagamento, e da allora sa di avere una segnalazione in CRIF. Ora vorrebbe 8.000€ per il matrimonio della figlia, ma teme che nessuna finanziaria le dia retta.
Non è così scontato che vada a vuoto, e vale la pena capire perché.
Cosa guarda davvero una finanziaria per la CQS
Nella cessione del quinto la banca non basa la decisione principalmente sul tuo comportamento creditizio passato, come farebbe per un prestito personale. La garanzia vera è la trattenuta automatica in busta paga, resa possibile dal fatto che sei un dipendente pubblico con un rapporto di lavoro stabile, più la polizza obbligatoria che copre il rimborso in caso di problemi di salute o di impiego. Il CRIF viene comunque consultato, ma pesa meno che altrove.
Le variabili che cambiano l'esito
- Tipo di contratto: di ruolo pesa più che a tempo determinato, ma anche i supplenti con contratto annuale hanno margini.
- Gravità della segnalazione: un ritardo sanato di due rate non è come una sofferenza aperta.
- Anzianità della segnalazione: più è vecchia e chiusa, meno conta nella pratica.
- Stipendio netto: più alto è, più ampio è il margine della quota cedibile e più la finanziaria è disposta a valutare il caso nel dettaglio invece di scartarlo a monte.