Hai deciso di fare domanda per una cessione del quinto sulla pensione. Bene — ma prima di andare in banca o dal mediatore creditizio, meglio sapere esattamente cosa ti chiederanno, perché ogni documento mancante significa giorni di attesa in più. Ecco la lista, senza sorprese.
Documenti anagrafici
- Carta d'identità o passaporto in corso di validità
- Codice fiscale o tessera sanitaria
- Permesso di soggiorno, se non sei cittadino italiano o UE
Documenti sulla pensione
- Cedolino pensione degli ultimi due mesi
- Certificazione unica (CU) dell'anno precedente
- Estratto conto INPS (lo scarichi dal portale INPS con SPID o CIE, o te lo dà il CAF)
Un punto che sfugge a molti: conta la pensione netta, non lorda, e conta anche il tipo di pensione. Vecchiaia, anzianità, invalidità civile o inabilità hanno regole diverse — l'inabilità, per esempio, in alcuni casi non è cedibile perché considerata non pignorabile. Verificalo prima di perdere tempo con una pratica che poi viene respinta.
Documenti bancari
- Estratto conto degli ultimi 3 mesi del conto dove ricevi la pensione
- IBAN del conto corrente (deve essere intestato o cointestato a te)
Se hai già altre trattenute in corso
Se hai già un quinto o un quarto attivo (delega di pagamento), serve anche il conteggio estintivo o il piano di ammortamento residuo del finanziamento in corso, per calcolare quanto spazio resta davvero sulla pensione. Un pensionato con 1.400€ netti al mese può cedere fino a 280€ (un quinto), ma se ha già una delega attiva da 90€, restano solo 190€ di margine reale.
Cosa NON ti serve (a differenza di un prestito personale)
- Nessuna busta paga di garanti
- Nessuna dichiarazione dei redditi se non richiesta espressamente
- Nessuna visura catastale, a meno che tu non stia chiedendo un importo molto alto abbinato a una delega
Con questi documenti pronti in una cartellina — anche solo foto ben leggibili sul telefono, spesso bastano — la pratica di solito viene istruita in 3-4 giorni lavorativi. Il collo di bottiglia più comune non sono i tuoi documenti, è l'attesa della delibera della banca: mettici in conto altri 5-10 giorni.