Ogni dicembre arriva la tredicesima, e ogni dicembre qualche pensionato con la cessione del quinto attiva si chiede la stessa cosa: la banca trattiene anche su quella? La risposta è quasi sempre no, e capire perché aiuta a non farsi sorprese a fine anno.
Come funziona la trattenuta sulla pensione
Quando apri una cessione del quinto, la rata viene calcolata su un quinto della pensione netta mensile ordinaria, quella che ricevi 12 volte l'anno. La tredicesima è una mensilità aggiuntiva, non parte dello stipendio ricorrente su cui è stato calcolato il piano di ammortamento: nella grande maggioranza dei casi, l'INPS non applica la trattenuta della cessione del quinto sulla tredicesima, che arriva quindi intera (al netto delle tasse ordinarie).
Un esempio concreto
| Voce | Importo |
|---|---|
| Pensione netta mensile | 1.250€ |
| Rata cessione del quinto (1/5) | 250€ |
| Pensione netta dopo trattenuta | 1.000€ |
| Tredicesima di dicembre | 1.250€ (nessuna trattenuta) |
Questo significa che a dicembre, tra pensione trattenuta e tredicesima intera, sul conto arrivano di fatto più soldi rispetto agli altri mesi. Molti pensionati usano proprio la tredicesima per un piccolo extra, senza che questo abbia nessun effetto sul piano di rimborso in corso.
Attenzione a un caso diverso: il quarto oltre al quinto
Se oltre alla cessione del quinto hai attivato anche una delega di pagamento (il cosiddetto doppio quinto, fino al 40% complessivo della pensione), alcune convenzioni prevedono che la delega venga applicata anche sulle mensilità aggiuntive, a differenza della cessione pura. Vale la pena controllare il contratto firmato, perché non è una regola uguale per tutti gli istituti.
Cosa cambia se hai più trattenute attive
Se hai sia cessione che delega attive, la somma delle due rate non può comunque superare il 40% della pensione netta mensile ordinaria. Anche in questo caso, però, l'INPS verifica il limite sulla mensilità ordinaria, non sommando la tredicesima al calcolo del tetto massimo.
Il consiglio pratico: se hai dubbi su come viene gestita la tua tredicesima, puoi controllare il cedolino di dicembre dello scorso anno (se il prestito era già attivo) oppure chiedere conferma scritta alla banca prima di contarci per le spese di Natale.