Sei maresciallo, quindici anni di servizio, stipendio netto intorno ai 2.100€. Un collega ufficiale con pari anzianità porta a casa anche 400€ in più al mese sullo stesso cedolino NoiPA. Ti sei chiesto se questa differenza si traduca anche in condizioni diverse quando chiedi una cessione del quinto.
La risposta breve è: la banca non guarda il grado come etichetta, guarda tre numeri, che però il grado influenza indirettamente.
- Lo stipendio netto, che determina l'importo della rata massima (un quinto) e quindi il capitale finanziabile.
- L'anzianità di servizio, che pesa sulla valutazione del rischio insieme al ruolo ricoperto.
- Gli anni mancanti al limite di età per il congedo, che nel Codice dell'Ordinamento Militare variano in base al ruolo: indicativamente più bassi per la truppa e i graduati, intermedi per i sottufficiali, più alti per gli ufficiali superiori e i gradi apicali. Questi limiti cambiano da Arma ad Arma e vanno sempre verificati con l'ufficio del personale, ma la logica di fondo è questa: chi ha un limite di congedo più vicino ha un tetto più basso sulla durata massima finanziabile, indipendentemente da quanto guadagna.
Il risultato pratico è che due militari con lo stesso stipendio netto, ma con ruoli diversi e quindi limiti d'età diversi, possono ottenere piani di durata differente: un ufficiale con più anni davanti prima del limite di congedo può accedere a un piano a 120 mesi, mentre un graduato più vicino al proprio limite si vede proporre un piano più corto, con importo ottenibile più basso a parità di rata.
Quello che invece resta identico per tutti i gradi:
- La percentuale cedibile, sempre un quinto dello stipendio netto, mai di più.
- Il meccanismo di trattenuta su NoiPA, uguale per truppa, sottufficiali e ufficiali.
- La possibilità di sommare una delega di pagamento (quarto) per aumentare la liquidità totale, a prescindere dal grado.
Se sei un graduato o un sottufficiale e ti senti dire "no" per la durata del piano, il motivo quasi sempre non è il grado in sé, ma la data stimata della tua uscita dal servizio permanente: chiedi sempre alla banca di mostrarti il calcolo su cui si basa.
Approfondisci con: cessione del quinto NoiPA militari: come funziona la trattenuta, cosa succede alla cessione del quinto se lasci le forze armate prima della scadenza e cessione del quinto forze armate: come funziona. Simula il tuo importo sulla pagina militari.