Stai per lasciare il servizio, o hai deciso di non rinnovare la rafferma, e hai ancora la cessione del quinto attiva sullo stipendio da militare. Prima di firmare qualsiasi cosa ti serve il conteggio estintivo della cessione del quinto, il documento che dice esattamente quanto costa chiudere il prestito oggi invece che rata dopo rata fino alla scadenza.
Sul foglio ci sono quattro voci. Capirle ti evita di pagare più del dovuto o di farti convincere che "tanto è tutto uguale".
Le quattro voci, spiegate coi numeri
| Voce | Cosa significa | Esempio su rata 210€/mese, 30 mesi residui |
|---|---|---|
| Capitale residuo | Debito ancora da restituire, senza gli interessi futuri | ~4.900 € |
| Interessi residui | Interessi ricalcolati sulle rate che non pagherai più | ~290 € |
| Rimborso premio assicurativo | Quota polizza per i mesi non goduti, a tuo credito | -410 € |
| Penali | Nella CQS quasi sempre pari a zero | 0 € |
Totale per chiudere: circa 4.780 €, contro 6.300 € di rate ancora da versare (210 × 30). Il risparmio è reale, ma dipende da quanti mesi mancano: più sei vicino alla scadenza naturale, meno conviene anticipare.
Il caso particolare: fine ferma o congedo
Se lasci le forze armate prima della scadenza naturale del contratto (VFP1, VFP4, o fine rafferma), il conteggio estintivo diventa quasi obbligatorio: la banca lo richiede comunque per liquidare l'indennità di fine rapporto al netto di quanto dovuto, oppure per attivare la polizza che copre il debito residuo in caso di perdita d'impiego. Meglio chiederlo appena sai la data di uscita, non l'ultima settimana.
Quando ha senso chiederlo
- Stai per lasciare il servizio e vuoi sapere quanto resta da coprire
- Hai un avanzamento di grado e valuti se aprire una nuova CQS più conveniente
- Vuoi solo confrontare "chiudere ora" con "arrivare alla scadenza naturale"
Ricorda che il conteggio ha validità breve, di solito 15-30 giorni: richiedilo quando sei davvero pronto a decidere.
Se il tuo caso è proprio la fine del servizio, leggi anche cosa succede alla cessione del quinto se lasci le forze armate prima della scadenza. Per i conti dettagliati sull'estinzione anticipata guarda estinzione anticipata da militare, e per la strada opposta - ripartire con condizioni nuove - c'è rinnovo e consolidamento da militare. Per simulare la tua situazione vai su PrestitoCerto per militari.