Vai in pensione con la cessione del quinto attiva da militare: cosa cambia alla rata
Sei un maresciallo, hai 57 anni, la cessione del quinto ha ancora 4 anni di rate davanti, e la lettera di collocamento in quiescenza è arrivata prima del previsto. Prima domanda che ti fai: la rata sparisce insieme allo stipendio, o continua a uscire da qualche altra parte?
Continua a uscire. Cambia solo da dove.
La cessione "segue" la pensione, non si estingue
A differenza di chi lascia il servizio per dimissioni o per fine ferma, dove la cessione va spesso liquidata in un'unica soluzione con TFS e liquidazione, chi va in pensione mantiene il piano attivo: la trattenuta si sposta semplicemente da NoiPA alla pensione INPS, con lo stesso importo di rata e la stessa durata residua. Non serve rifare la pratica né firmare nulla di nuovo, a meno che la finanziaria non chieda un aggiornamento dei dati di accredito.
Quello che cambia davvero: il quinto si ricalcola sulla pensione
Qui sta il punto che nessuno spiega bene. Il limite del 20% resta valido, ma va riferito alla pensione netta, che quasi sempre è più bassa dello stipendio da militare in servizio. Se la tua rata era già al massimo consentito sullo stipendio, al passaggio in pensione potrebbe superare il quinto della nuova pensione netta.
| Situazione | Importo netto | Quinto (limite rata) |
|---|---|---|
| Stipendio in servizio | 1.900€ | 380€ |
| Pensione dopo il collocamento | 1.550€ | 310€ |
In questo esempio, se la rata era 380€, alla pensione non può più esserlo: interviene un ricalcolo, quasi sempre allungando la durata residua per riportare la rata dentro al nuovo quinto, così l'importo mensile scende ma il piano dura qualche mese in più.
Le polizze non si interrompono
La polizza vita e la polizza da impiego restano attive nella nuova fase, anche se quest'ultima in teoria copriva il rischio di perdita del lavoro: al passaggio in pensione quel rischio non esiste più, ma la copertura resta contrattualmente valida fino alla scadenza salvo diversa indicazione della compagnia. Vale la pena chiedere per iscritto alla finanziaria se in questo caso è previsto un rimborso della quota non goduta.
Situazione diversa se lasci il servizio prima del tempo, non per pensionamento: lì il meccanismo cambia parecchio, lo trovi spiegato in cessione del quinto se lasci il servizio prima del congedo. Se invece vuoi valutare se chiudere tutto prima della pensione conviene, guarda estinzione anticipata della cessione del quinto per militari e come leggere il conteggio estintivo.
Per simulare il tuo caso specifico, usa il calcolatore nella pagina dedicata ai militari.