Assegno di accompagnamento e cessione del quinto: si può cedere questo importo?
La domanda arriva spesso: "Prendo l'accompagnamento, posso fare la cessione del quinto su quello?". La risposta breve è no, e vale la pena capire perché, perché la confusione è comune.
L'indennità di accompagnamento non è una pensione. È un sostegno economico assistenziale erogato dall'INPS a chi ha un'invalidità civile totale con impossibilità di deambulare autonomamente o di compiere gli atti quotidiani della vita. Non richiede contributi versati, è esente da IRPEF, e per legge non è né pignorabile né cedibile — le stesse tutele che proteggono un reddito di sussistenza da altri creditori valgono anche qui.
Cosa cambia in pratica:
- Hai solo l'accompagnamento — non c'è base cedibile, la cessione del quinto semplicemente non si può attivare
- Hai l'accompagnamento più una pensione INPS vera (di vecchiaia, invalidità previdenziale, reversibilità) — il quinto si calcola solo sulla pensione, l'accompagnamento resta fuori dal conteggio e non viene toccato
- Percepisci un assegno sociale — anche qui le regole cambiano rispetto a una pensione contributiva vera, vale la pena verificarlo a parte
Un esempio concreto: pensione INPS di 900€ più accompagnamento di 527€. La banca calcola il quinto cedibile solo sui 900€ di pensione (quindi fino a 180€ di rata mensile), ignorando completamente i 527€ dell'indennità. Non è un dettaglio da poco, perché significa che l'importo massimo ottenibile con la cessione resta legato al solo assegno pensionistico, anche se il reddito complessivo mensile è più alto.
Se l'accompagnamento è la tua unica entrata, altre strade di finanziamento (prestiti personali, microcredito) restano tecnicamente percorribili ma richiedono comunque una valutazione di sostenibilità da parte della banca, proprio perché manca lo strumento della trattenuta diretta che rende la cessione del quinto più semplice da ottenere.
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