Pensione minima per la cessione del quinto: se prendi 750€ al mese di pensione INPS, la domanda non è quanto puoi cedere ma se te la fanno fare del tutto. E la risposta dipende da un vincolo che quasi nessuno nomina per primo: il minimo vitale.
La regola del quinto la conosci già: puoi cedere al massimo un quinto della pensione netta. Ma c'è un secondo limite, meno pubblicizzato, che in alcuni casi conta di più: dopo aver tolto la rata, quello che ti resta in tasca non può scendere sotto una soglia minima, aggiornata ogni anno e agganciata all'importo dell'assegno sociale.
Come funziona il doppio limite
- Limite del quinto: la rata non può superare il 20% della pensione netta mensile
- Limite del minimo vitale: quello che ti resta dopo la trattenuta non può scendere sotto una cifra intorno ai 750-800€ al mese per una persona sola, cifra che varia di anno in anno e che ogni ente pensionistico applica con qualche differenza
Il secondo limite è quello che taglia fuori davvero le pensioni più basse. Con una pensione di 900€, il quinto teorico sarebbe 180€, ma se quello che resta scende sotto la soglia minima, la banca riduce la rata offerta, non la nega del tutto — a meno che la pensione non sia già così bassa da non lasciare margine nemmeno per una rata simbolica.
| Pensione netta mensile | Quinto teorico (20%) | Rata effettivamente cedibile |
|---|---|---|
| 700€ | 140€ | quasi nulla: sotto il minimo vitale già senza trattenuta |
| 900€ | 180€ | 100-120€, per restare sopra la soglia |
| 1.100€ | 220€ | 220€, il quinto pieno di solito è cedibile |
| 1.600€ | 320€ | 320€, nessun problema di minimo vitale |
Nella pratica, sotto i 750-800€ netti al mese la cessione del quinto diventa quasi impossibile da erogare in modo utile: la rata massima concedibile è così bassa che l'importo ottenibile in cambio non copre nemmeno le spese di istruttoria e polizza. Molte finanziarie, a quel punto, rifiutano direttamente la pratica invece di proporre una cifra simbolica.
Chi percepisce l'assegno sociale, attenzione: non è una pensione da contribuzione e ha regole di pignorabilità diverse, spesso più restrittive. Ne parliamo nel dettaglio nell'articolo dedicato qui sotto.
Approfondisci con quota cedibile della pensione: cos'è e come si calcola, hai la pensione già pignorata: puoi comunque fare la cessione del quinto? e assegno sociale e cessione del quinto: perché non è la stessa cosa della pensione INPS. Per capire quanto potresti ottenere con la tua pensione, vai su cessione del quinto per pensionati.