Quanto posso chiedere con la cessione del quinto da dipendente pubblico: la tabella stipendio-importo
Prima di chiamare una finanziaria vuoi solo un numero, anche approssimativo: con il tuo stipendio, quanto puoi realisticamente ottenere? Niente moduli, niente preventivi da compilare, solo una stima su cui ragionare prima di impegnarti.
La regola di base: la rata massima è un quinto (20%) dello stipendio netto, e l'importo erogabile dipende da quella rata moltiplicata per la durata scelta, fino a un massimo di 120 mesi (10 anni), al netto di interessi e polizze obbligatorie che si mangiano una fetta non piccola dell'importo lordo.
Tabella indicativa: stipendio, rata massima, importo a 120 mesi
| Stipendio netto | Rata max (1/5) | Importo indicativo a 10 anni |
|---|---|---|
| 1.300€ | 260€ | ~21.500€ |
| 1.500€ | 300€ | ~25.000€ |
| 1.700€ | 340€ | ~28.500€ |
| 2.000€ | 400€ | ~33.500€ |
| 2.200€ | 440€ | ~37.000€ |
Sono numeri indicativi, calcolati con un TAN medio intorno al 6,5-7% e un TAEG (che include le polizze) intorno all'8-9%: le cifre reali cambiano da finanziaria a finanziaria, e di parecchio. Trovi il dettaglio dei costi nell'articolo su TAN e TAEG da dipendente pubblico.
Due cose che nella tabella non si vedono
Primo: l'età. Se ti mancano meno di 10 anni alla pensione, la durata massima si accorcia e con essa l'importo, anche a parità di stipendio: lo spieghiamo nel dettaglio in importo massimo della cessione del quinto: i 3 limiti che contano davvero.
Secondo: se hai già altre trattenute attive (un pignoramento, un altro prestito, una delegazione di pagamento), lo spazio disponibile sul quinto si riduce di conseguenza, e potresti non avere l'intero 20% a disposizione.
Un esempio concreto
Rita, 44 anni, impiegata comunale, stipendio netto 1.650€ e nessun'altra trattenuta attiva. Il quinto teorico è 330€ al mese. Scegliendo un piano a 96 mesi (8 anni) invece dei 120 massimi, l'importo scende a circa 21.000€ ma la pratica viene approvata più in fretta, perché diverse finanziarie guardano con più favore ai piani sotto i 100 mesi.
Per una simulazione precisa sul tuo stipendio, il calcolatore è nella pagina dedicata ai dipendenti pubblici. Sulla trattenuta pratica in busta paga, leggi anche NoiPA e cessione del quinto. Per un'idea sugli importi più cercati, c'è anche un quinto di 1.500 euro.