Sei in pensione da due anni, incassi 1.350€ netti al mese, e da qualche mese dai una mano come giardiniere o fai qualche lavoretto occasionale per arrotondare. Ti chiedi se quel reddito extra conti qualcosa per la cessione del quinto che hai già attiva, o se puoi usarlo per chiederne una più alta.
La regola è netta: per la banca conta solo la pensione INPS, punto. La trattenuta della cessione del quinto viene infatti gestita direttamente dall'ente pensionistico sul cedolino di pensione, non su altri redditi che percepisci in parallelo.
- Il reddito da lavoro extra non aumenta la quota cedibile: il tuo quinto resta sempre calcolato sulla sola pensione, mai sul totale che incassi sommando tutto.
- Non va dichiarato in fase di richiesta della cessione del quinto, a differenza di un prestito personale dove il reddito familiare complessivo può pesare sulla valutazione.
- Un'eccezione fiscale, non contrattuale: se il lavoro extra ti sposta in uno scaglione IRPEF più alto, il netto della tua pensione può scendere di qualche decina di euro per via delle trattenute fiscali, e in teoria questo può ridurre di poco il quinto disponibile. È un effetto raro e comunque indipendente dalla banca.
Il cumulo tra pensione e redditi da lavoro è generalmente libero per chi è già in pensione di vecchiaia, con limiti diversi solo per alcune forme di pensionamento anticipato nei primi anni di erogazione: se sei in una di queste situazioni particolari, il limite riguarda l'importo della pensione stessa, non la cessione del quinto.
Se l'obiettivo è avere più liquidità di quella che il quinto sulla sola pensione ti concede, la strada reale non è dichiarare il secondo lavoro, ma valutare una delega di pagamento (quarto) da sommare alla cessione: è l'unico strumento che la banca considera per aumentare il capitale finanziabile su una pensione.
Continua a leggere: quarto e quinto insieme da pensionato: quanto puoi arrivare a prendere, quota cedibile della pensione: cos'è e come si calcola e assegno sociale e cessione del quinto: perché non è la stessa cosa della pensione INPS. Simula la tua situazione sulla pagina pensionati.