Stipendio netto 2.000€, sei un docente di ruolo con qualche scatto di anzianità già maturato, magari con una funzione strumentale che alza un po' il netto. La domanda è diretta: un quinto di 2.000 euro, quanto fa? 400€ al mese. Ma quello che davvero ti serve sapere è quanto puoi ottenere in cambio di quella rata, e lì cambia tutto in base alla durata.
Rata fissa, importo variabile
Con 400€ di rata mensile, ecco cosa cambia allungando o accorciando la durata del finanziamento, con TAN e TAEG medi di mercato 2026 per il comparto scuola:
| Durata | Rata mensile | TAN | TAEG | Importo netto ottenibile |
|---|---|---|---|---|
| 24 mesi | 400€ | 5,8% | 7,6% | ~9.050€ |
| 48 mesi | 400€ | 6,0% | 7,9% | ~17.050€ |
| 72 mesi | 400€ | 6,3% | 8,2% | ~23.900€ |
| 96 mesi | 400€ | 6,5% | 8,5% | ~29.850€ |
| 120 mesi | 400€ | 6,7% | 8,8% | ~34.900€ |
Tra 24 e 120 mesi, a parità di rata, la differenza sfiora i 25.900€. Se ti serve una cifra piccola per una spesa specifica, allungare la durata significa solo pagare più interessi senza motivo. Se invece ti serve una somma importante — una ristrutturazione, un debito da chiudere — la durata più lunga è quella che ti porta al risultato.
Cosa influisce sul risultato finale
- Anzianità di ruolo: più anni di servizio, meno rischio percepito dalla banca, condizioni leggermente migliori.
- Età: la durata massima non può superare l'età di pensionamento previsto, quindi oltre i 60 anni la durata a 120 mesi potrebbe non essere disponibile.
- Polizza assicurativa: rischio vita e impiego sono obbligatori e già inclusi nel TAEG, ma il costo varia da banca a banca anche del 20-30%.
Un consiglio pratico
Prima di firmare, chiedi sempre il conteggio con l'importo netto che ricevi davvero, al netto delle polizze, non solo l'importo lordo finanziato: sono due numeri diversi, e la differenza a volte supera i 1.000€.
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