Hai una pensione netta di 700€ al mese e ti stai chiedendo quanto puoi davvero chiedere con la cessione del quinto. La risposta parte da un calcolo semplice: un quinto di 700€ è 140€. Questa è la rata massima mensile che la legge ti permette di cedere — il punto di partenza per capire quanto puoi ottenere.
Da qui in poi tutto dipende dalla durata del piano di rimborso e dal tasso applicato dalla banca. Più anni scegli, più la rata di 140€ «pesa» un capitale più alto — ma paghi più interessi in totale. Ecco una tabella con numeri realistici per il 2026, TAN indicativo all'8% e TAEG intorno al 9,5% (varia da banca a banca, soprattutto in base all'età).
Quanto ottieni con una rata di 140€
| Durata | Rata mensile | Importo netto ottenibile (stima) |
|---|---|---|
| 4 anni (48 mesi) | 140€ | circa 5.700€ |
| 6 anni (72 mesi) | 140€ | circa 7.900€ |
| 8 anni (96 mesi) | 140€ | circa 9.900€ |
| 10 anni (120 mesi) | 140€ | circa 11.500€ |
Sono stime indicative: il tasso reale che ti verrà proposto dipende dalla tua età, dalla banca e dalla compagnia assicurativa che copre la polizza obbligatoria. Chiedi sempre il conteggio dettagliato prima di firmare, non fermarti alla simulazione online.
Il limite vero: l'età, non solo lo stipendio
Con una pensione di 700€ il vincolo più stretto spesso non è la rata, ma l'età massima a fine piano. Molte banche fissano il limite a 85 o 90 anni per la scadenza del finanziamento: se hai 78 anni, ad esempio, un piano a 10 anni potrebbe non esserti concesso — dovrai accontentarti di una durata più corta, e quindi di un importo inferiore rispetto alla tabella sopra.
C'è anche un altro limite da tenere a mente: alcune banche non erogano la cessione del quinto se la pensione netta scende sotto una certa soglia (spesso intorno ai 500-600€), perché dopo aver trattenuto il quinto per la rata deve restarne abbastanza per vivere. Con 700€ netti sei sopra quella soglia nella maggior parte dei casi, ma verificalo comunque con la tua banca.
Confronta anche quanto ottieni con una pensione di 800€ e con una pensione di 1.000€, oppure guarda le simulazioni per ogni fascia di pensione. Per calcolare la tua cifra esatta, usa il simulatore dedicato ai pensionati.