Sei assistente capo della Polizia di Stato, hai 14 anni di servizio e sul cedolino NoiPA vedi uno stipendio netto intorno ai 1.750€. Ti serve liquidità e cerchi "cessione del quinto forze dell'ordine" perché il tuo istruttore in banca ha usato proprio questa espressione. Bene: qui la confusione è più comune di quanto pensi, e vale la pena chiarirla prima di firmare qualcosa.
"Forze dell'ordine" e "forze armate" in Italia non sono sinonimi, anche se nel linguaggio comune si mescolano continuamente. Le forze dell'ordine comprendono i corpi di polizia, alcuni a ordinamento civile e altri a ordinamento militare. Le forze armate in senso stretto sono Esercito, Marina e Aeronautica. La differenza non è solo terminologica: cambia l'amministrazione di riferimento, a volte cambia anche come vengono trattate alcune indennità nel calcolo della cessione.
Chi rientra tra le forze dell'ordine
- Polizia di Stato — ordinamento civile, Ministero dell'Interno
- Carabinieri — ordinamento militare, ma funzioni di polizia, dipendono dal Ministero della Difesa per l'inquadramento e dal Ministero dell'Interno per l'impiego
- Guardia di Finanza — ordinamento militare, Ministero dell'Economia
- Polizia Penitenziaria — ordinamento civile, Ministero della Giustizia
- Polizia Locale — non è statale, dipende dal Comune: qui la cessione del quinto segue le regole dei dipendenti degli enti locali, non quelle militari
Per la cessione del quinto la sostanza cambia poco tra questi corpi: in tutti i casi la trattenuta massima resta un quinto dello stipendio netto, la durata massima è di 10 anni, e serve una doppia polizza assicurativa (rischio vita e rischio impiego). Cambia invece chi eroga materialmente lo stipendio e gestisce la trattenuta: Polizia di Stato e Polizia Penitenziaria passano da NoiPA come qualsiasi dipendente pubblico civile, mentre Carabinieri e Guardia di Finanza hanno sistemi di amministrazione interni al proprio corpo.
Quanto puoi chiedere in base al grado
| Stipendio netto mensile | Quinto cedibile | Importo indicativo (10 anni, TAN 6,5%) |
|---|---|---|
| 1.500€ | 300€ | ~26.500€ |
| 1.750€ | 350€ | ~31.000€ |
| 2.000€ | 400€ | ~35.400€ |
| 2.300€ | 460€ | ~40.700€ |
Sono cifre indicative: il TAEG reale dipende dalla banca, dall'età e dalla durata scelta, ma servono per farti un'idea prima di chiedere un preventivo vero.
Un dettaglio che pochi dicono
Se sei un agente in prova o con qualifica non ancora consolidata, alcune banche applicano condizioni più caute nei primi 12-18 mesi di servizio. Non è un divieto, ma può significare un importo massimo più basso di quello che ti aspetti guardando solo lo stipendio. Vale la pena chiederlo esplicitamente al momento della simulazione, non scoprirlo dopo aver firmato la richiesta.
Se il tuo corpo specifico non è quello che stavi cercando, trovi le pagine dedicate a Carabinieri, Guardia di Finanza, Polizia di Stato e Vigili del Fuoco. Se invece sei nell'Esercito, in Marina o in Aeronautica, la guida di riferimento è quella sulla cessione del quinto forze armate.
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